我看到有些银行在卖理财产品的时候会承诺保本保息，这个承诺可靠吗？如果银行倒闭了，我的本金和利息还能拿回来吗？

银行承诺保本保息的可靠性

• 自2022年资管新规正式实施后，银行理财产品打破刚性兑付，不再允许承诺保本保息。目前宣称“保本保息”的理财产品可能是违规产品。
• 即使银行在销售时承诺保本保息，也可能因市场变化、经营不善等原因无法兑现承诺。因为金融市场存在不确定性，投资本身就有风险，过往业绩不代表未来收益。

银行倒闭后本金和利息的情况

• 存款保险制度：如果购买的是银行存款，在50万元以内（包含本金和利息），存款保险基金会进行赔付。因为我国实行存款保险制度，为储户的存款提供保障。
• 理财产品：如果购买的是理财产品，银行倒闭后，理财产品的资金通常独立于银行自有资产进行管理。但由于理财产品本身不保本保息，其价值会随市场波动，可能会出现亏损，无法保证拿回本金和利息。

风险提示

投资有风险，决策需谨慎。在购买银行理财产品时，要仔细阅读产品说明书，了解产品的风险等级和收益特征，不要仅仅依赖银行的承诺。同时，要根据自己的风险承受能力和投资目标进行选择。