保险产品分类及收益情况
- 保障型保险：如重疾险、医疗险、意外险、寿险等，主要功能是提供风险保障，收益并非其核心目标。这类保险通常没有直接的投资收益，而是在被保险人发生保险合同约定的风险事件时，给予经济赔偿。
- 储蓄型保险：
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年金险：在约定时间内，按照合同规定定期给付生存保险金，收益相对稳定，一般在投保时就可以确定未来能领取的金额。长期年化收益率大概在3%-4%左右。 -
增额终身寿险：保额会按照一定的利率逐年递增，现金价值也会随着时间不断增长，其收益也是相对确定的，长期来看，年化收益率也能达到3% - 3.5%左右。
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万能险：有一个保底利率，目前市场上多数产品保底利率在1.75% - 3%之间，实际结算利率会根据保险公司的投资情况而定，通常在3% - 5%左右波动。 -
分红险：除了基本的保障外，还可以分享保险公司的经营成果，获得一定的红利分配。但红利的多少是不确定的，取决于保险公司的盈利状况。 -
投连险：没有保底收益，投资收益完全取决于投资账户的表现。其收益波动较大，有可能获得较高的收益，但也可能出现亏损。
保险产品风险情况
- 保障型保险：主要风险在于保障范围可能存在一定的限制和免责条款，如果被保险人的情况不符合合同约定，可能无法获得理赔。
- 储蓄型保险：
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流动性风险：这类产品通常需要长期持有，如果在短期内退保，可能会面临较大的损失，因为前期现金价值较低。 -
利率风险：如果市场利率上升，已购买的储蓄型保险产品的固定收益可能会显得相对较低。
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万能险：虽然有保底利率，但实际结算利率可能低于预期，而且部分万能险产品可能会收取初始费用、退保费用等，影响实际收益。 -
分红险：红利分配不确定，如果保险公司经营不善，红利可能很少甚至没有。 -
投连险：投资风险较高，与股票、基金等资本市场的表现密切相关，市场波动可能导致账户价值大幅波动，甚至本金亏损。
风险提示
保险产品的收益和风险因产品类型而异。在选择保险产品时，要充分了解产品的特点、条款和风险，根据自己的风险承受能力、投资目标和财务状况进行综合考虑。同时，过往保险产品的收益情况不代表未来收益，投资有风险，决策需谨慎。
