我有一张5年期的大额存单，利率是3.5%，现在利率下降了，我想提前支取，再存一个利率更高的，这样做划算吗？

大额存单提前支取分析

• 提前支取的后果：大额存单提前支取通常会损失大部分利息收益。一般来说，提前支取可能按照活期利率计息，活期利率往往远低于3.5%的存单利率，这会导致已存期间的利息大幅减少。
• 新存单利率情况：虽然当前市场利率下降，但你提到想存一个利率更高的存单，需要确认是否真的有这样合适的产品。如果新存单利率只是比当前市场平均利率略高一点，但不足以弥补提前支取造成的利息损失，那这种操作也不划算。

建议决策思路

• 计算损失与收益：先计算提前支取按活期利率计算得到的利息，再算出已存期间按照3.5%利率本应获得的利息，二者差值就是提前支取的利息损失。然后根据新存单的利率、存期，计算新存单到期可获得的利息，加上提前支取后能拿到的利息，看总体收益是否比持有原大额存单到期更划算。
• 考虑投资期限：如果距离原大额存单到期还有较长时间，新存单利率又显著高于当前存单剩余存期的收益，那么在弥补损失后仍有可观收益的情况下，可以考虑提前支取。但如果距离到期时间不长，新存单即便利率略高，可能也无法弥补提前支取的损失。

风险提示

• 市场利率是波动的，即使当前新存单利率看似较高，未来也可能继续下降或上升，不能保证新存单在整个存期内都有优势。
• 过往利率表现不代表未来情况，投资有风险，决策需谨慎。在做决定之前，建议向银行详细咨询提前支取的具体规则和可能造成的损失，结合自身的资金规划和收益预期再做决策。