内地年金险的收益都是保证的，香港储蓄分红险有非保证部分，对于风险承受能力低的人来说，选哪个更稳妥？

对于风险承受能力低的人选择更稳妥的保险产品，可从以下几个方面对比内地年金险和香港储蓄分红险：

收益稳定性

• 内地年金险：收益通常是保证的。在投保时，合同会明确写明预定的利率和未来各阶段可领取的金额，收益不受市场波动影响，投保人能清楚知晓未来的收益情况，保障了资金的稳定增值，对于风险承受能力低的人来说，可提供明确、稳定的收益预期。
• 香港储蓄分红险：有保证和非保证两部分收益。保证收益部分相对较低且较为稳定，写在合同里；非保证部分基于保险公司的投资业绩，这部分分红是不确定的。如果市场环境或投资表现不佳，非保证收益可能会较少甚至为零，收益存在一定波动和不确定性。

安全性

• 内地年金险：受到内地严格的金融监管体系保护，保险公司需按照监管要求提取准备金、再保险安排等，以确保有足够资金履行对投保人的承诺。即使保险公司出现问题，也有保险保障基金等机制来保护投保人权益，安全性较高，能让风险承受能力低的人比较安心。
• 香港储蓄分红险：虽然香港有监管机构保障保险公司的正常运营，但受国际金融市场波动、汇率变化等因素影响较大。由于香港市场更加开放，金融环境的复杂性和不可控因素更多，且投保人在理赔、维权等方面可能面临跨地区的问题，在安全性上可能让低风险承受者有所顾虑。

理赔便捷性

• 内地年金险：投保人在本地投保，理赔流程基本在国内完成，沟通交流方便，处理速度相对较快。理赔所需资料便于收集和提交，对于风险承受能力低、希望事情简单清晰处理的人来说，这种便捷性是一个重要优势。
• 香港储蓄分红险：如果在内地居住，一旦需要理赔，手续相对繁琐。可能需要将资料邮寄到香港，还可能涉及翻译、公证等额外流程，处理时间较长，且在沟通上可能存在一些障碍，这对于风险承受能力低、不希望在理赔时遇到过多麻烦的人不太友好。

总结

综合来看，对于风险承受能力低的人，内地年金险更稳妥。其收益稳定且有明确保证，在安全性和理赔便捷性上也更有优势，能满足这类人群对资金安全、收益可预测以及操作简便的需求。