今年40岁，每年能拿出5万做养老储备，香港储蓄分红险和内地年金险哪个能让我退休后领更多钱？

香港储蓄分红险

收益情况

• 香港储蓄分红险通常具有较高的预期收益，但收益是不保证的，分红部分会根据保险公司的实际运营情况派发。
• 其长期预期收益率可能在6% - 7%左右，但在市场状况不佳时，分红可能会减少甚至没有。

适用退休后领取金额情况

• 如果保险公司运营良好，实现了预期较高的收益水平，在退休后有可能获得相对较多的领取金额。但由于收益不确定性大，最终能领取的金额存在较大波动。

其他特点

• 货币多为美元或港元，能一定程度上分散汇率风险，但同时也面临汇率波动的不确定性。
• 投保流程相对复杂，可能需要赴港办理。

内地年金险

收益情况

• 内地年金险的收益相对稳定，预定利率一般在3% - 3.5%左右，部分产品还会有一定的分红，但分红也不保证。
• 年金险多数有明确的利益演示和保证领取金额，能让投保人清楚知道未来能领取的大致范围。

适用退休后领取金额情况

• 虽然预期收益相对香港储蓄分红险较低，但收益稳定，到退休后可以按照合同约定稳定领取年金，能为养老生活提供稳定的现金流。

其他特点

• 以人民币计价，不存在汇率风险。
• 投保和理赔服务更方便，内地消费者在购买和后续服务上更便捷。

哪个能让退休后领更多钱

• 从收益稳定性角度：如果追求稳定的养老收入，内地年金险能明确知道退休后领取的金额，不会因市场波动有太大变化。
• 从高收益可能性角度：若愿意承担一定风险，且对香港保险公司运营能力有信心，香港储蓄分红险有实现更高收益、领取更多钱的可能性，但也可能达不到预期。

需注意，购买保险应根据自身情况进行综合考虑，包括风险承受能力、养老规划安排、资金流动性需求等。同时，在购买涉及跨境的香港保险时，要充分了解相关法律法规和政策，以免带来不必要的风险。