我这有一笔20万的存款刚到期，银行的人推荐了一款大额存单，利率比普通存款高一点，但是要存三年，这个靠谱吗？会不会有风险？

大额存单可靠性分析

• 大额存单是银行面向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证，属于银行存款类金融产品，受《存款保险条例》保护。只要银行正常运营，到期后本金和利息都能按照约定兑付。所以从这个角度来说，大额存单是比较靠谱的。

风险分析

• 利率风险：如果未来市场利率上升，而你已经锁定了当前的三年期利率，那么你可能会错过获取更高利息的机会。
• 流动性风险：大额存单有固定的期限，若你在存款期限内有资金需求，提前支取可能会损失部分利息收益。部分大额存单支持转让，但转让情况会受市场因素影响。

决策建议

• 如果你有长期闲置资金，且追求稳健收益，对流动性要求不高，那么这款三年期大额存单是一个不错的选择。
• 如果你未来三年内可能会用到这笔资金，建议考虑其他流动性更好的产品，如短期理财产品、货币基金等。

风险提示

• 虽然大额存单相对安全，但投资都存在一定不确定性，“过往业绩不代表未来收益”。投资有风险，决策需谨慎。