投保香港保险时需要做健康告知吗？和内地保险的健康要求一样严格吗？

投保香港保险是否需要做健康告知

投保香港保险时是需要做健康告知的。健康告知是保险合同中的重要环节，保险公司通过投保人提供的健康信息来评估风险，从而决定是否承保以及确定保险费率等。在香港，投保人在申请保险时，需要如实披露自己的健康状况、过往病史、家族病史等信息。如果投保人没有如实告知，可能会影响后续的理赔，甚至可能导致保险合同被解除。

香港保险和内地保险健康要求严格程度对比

香港保险和内地保险在健康要求严格程度上存在一定差异，不能简单地说哪个更严格，以下从几个方面进行分析：

问询方式

• 香港保险：通常采用“无限告知”的方式，这意味着除了保险公司在问卷中明确询问的问题外，投保人也有义务主动披露所有对保险公司评估风险有影响的健康情况。即使某个健康问题没有在问卷中被提及，但如果它可能影响保险公司的承保决定，投保人也应该告知。
• 内地保险：一般采用“有限告知”，即投保人只需要回答保险公司在健康问卷中明确提出的问题。对于没有问到的问题，投保人无需主动告知。

核保标准

• 香港保险：核保标准相对较为国际化，对于一些疾病的评估可能会参考国际通行的医学标准和数据。在某些情况下，对于一些慢性疾病或者先天性疾病，可能会给出相对宽松的核保结果，例如加费承保、除外责任承保等。但对于一些高风险的健康状况，核保也会很严格。
• 内地保险：核保标准会结合国内的医学数据和实际情况。针对常见疾病，保险公司会依据国内的诊疗实践和统计数据进行评估。对于一些国内高发疾病，核保可能会更加谨慎。

理赔环节对健康告知的审核

• 香港保险：在理赔时，保险公司会进行严格的调查。如果发现投保人在投保时未如实告知，且这种未如实告知影响了保险公司的承保决定，保险公司可能会拒绝理赔。此外，香港保险的理赔诉讼期限较长，保险公司在较长时间内都可以对投保人的健康告知情况进行追溯。
• 内地保险：理赔时也会对健康告知进行审核。根据《保险法》规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这在一定程度上保护了投保人的权益。